Osoba, która dziś maksymalnie może otrzymać 300 tys. zł na 30 lat, w styczniu 2012r. pożyczy najwyżej 279 tys. zł. Powód? Od stycznia 2012r. wchodzą w życie nowe regulacje kredytowe.

     Trzyosobowa rodzina z dochodem 5 tys. zł netto na najwyższy kredyt w rodzimej walucie mogła liczyć na początku 2007 r. Gdyby chciała zadłużyć się na 30 lat mogłaby pożyczyć na mieszkanie nawet 520 tys. zł! We wrześniu 2008r. świat obiegła informacja o upadku banku inwestycyjnego Lehman Brothers. W efekcie modelowa rodzina, która chciała się zadłużyć na przełomie 2008 i 2009 r. mogła liczyć już tylko na niewiele ponad 300 tys. zł.

- Dziś trzyosobowa rodzina z dochodem 5 tys. z netto może liczyć na kredyt w wysokości 389 tys. zł - o jedną czwartą mniej niż na początku 2007 roku, ale też o prawie 30 proc. więcej niż na przełomie 2008 i 2009 r. W przyszłym roku czeka jednakże Polaków kolejne zawężanie zdolności kredytowej.

Co zmieni Rekomendacja S?

     Banki od przyszłego roku zmuszone są liczyć zdolność kredytową klientów maksymalnie dla okresu 25 lat, nawet gdyby kredyt zaciągany był na dłużej - to zalecenie Komisji Nadzoru Finansowego, zawarte w znowelizowanej Rekomendacji S.

- Krótszy okres spłaty to automatycznie wyższa rata, a ta (łącznie z innymi kredytowymi obciążeniami) nie może przekraczać z kolei połowy dochodów - jeśli wynagrodzenie klienta nie jest wyższe niż średnia krajowa, albo 65 proc. - jeśli dochody tę średnią przekraczają. Jak wynika z szacunków, taka zmiana spowoduje zmniejszenie maksymalnej zdolności kredytowej o ok. 7-8 proc. Osoba, która dziś maksymalnie może otrzymać 300 tys. zł na 30 lat w styczniu pożyczy najwyżej 279 tys. zł.

- Dużo gorzej sytuacja wygląda w przypadku kredytów walutowych. Rekomendacja S nakazuje, aby rata takiego kredytu nie przekraczała 42 proc. wartości dochodów, i to bez względu na wysokość zarobków. Dla osób zarabiających powyżej przeciętnej, w połączeniu z 25-letnim okresem spłaty, oznacza to ścięcie możliwej do uzyskania kwoty o około 40 proc. Z obecnie dostępnego kredytu na 500 tys. zł zostanie opcja na pożyczenie najwyżej 300 tys. zł.

40 tys. osób nie dostanie kredytu

- Na zmianach stracą przede wszystkim właśnie osoby, które myślały o zaciągnięciu kredytu hipotecznego w walucie obcej. Tacy klienci będą już skazani na kredyt w złotówce.

     Z sondy przeprowadzonej głównie wśród dużych banków wynika, że wchodzące w życie z końcem tego roku nowe przepisy znowelizowanej Rekomendacji S utrudnią dostęp do kredytów hipotecznych grupie około 15-20 proc. klientów. Biorąc pod uwagę, że rocznie udzielanych jest około 220-230 tys. kredytów, problem może dotyczyć grubo ponad 40 tys. osób.

Koła ratunkowe: wkład własny, współkredytobiorca.

     Jak podnieść zdolność kredytową? - Można dołączyć rodzinę do kredytu. Zakładamy, że część klientów dołączy do kredytu współkredytobiorcę, dzięki czemu mimo nowych zasad oceny zdolności kredytowej, otrzymają satysfakcjonujący kredyt - mówi Agnieszka Nachyła, dyrektor departamentu marketingu bankowości hipotecznej w Kredyt Banku. Warto też oszczędzać na wkład własny i negocjować z deweloperem. - Malejąca zdolność kredytowa z pewnością będzie argumentem w negocjacjach ze sprzedającymi nieruchomości. - Niewykluczone, że spadek cen mieszkań wyrówna spadek zdolności kredytowej - mówi Radosław Siubczyński, odpowiedzialny za produkty hipoteczne w Raiffeisen Banku.

Rodzina, już niewiele pomoże.

Najbliższy rok jest też pożegnaniem Rodziny na Swoim. Z programu mogą skorzystać osoby do 35 roku życia. Do <Rodziny> włączono singli, którzy chcąc skorzystać z dopłat mogą zakupić mieszkanie o maksymalnej wielkości 50 mkw. Rodziny mogą pozwolić sobie na metraż do 75 m kw. Niestety październikowa zmiana limitów cen spowodowała, że w poszczególnych miastach program obejmuje dziś tylko śladową ilość mieszkań, a w niektórych przestał działać. - Przed znowelizowaniem przepisów w programie RnS, wszystkie mieszkania w naszych projektach były nim objęte. Teraz zarówno w naszej poznańskiej, jak i stołecznej inwestycji w sprzedaży mamy tylko kilka mieszkań, na które kupujący mogą uzyskać preferencyjny kredyt. Na osiedlu RED Park, którego budowa niedawno ruszyła w Poznaniu, program obejmuje 7 mieszkań. Lokale w metrażu 39 - 52 mkw. można kupić w cenach 209 174 - 278 899 zł. - tłumaczy Teresa Witkowska, dyrektor sprzedaży w RED Real Estate Development. - W Warszawie wprowadziliśmy specjalną ofertę dla singli. W przypadku 6 mieszkań można jeszcze skorzystać z dopłat. Są to lokale o powierzchni od 33 do 44 mkw. w cenach od 214 221 zł do 287 129 zł.

Zainteresowani kredytami z dopłatami do odsetek mają czas na złożenie wniosku do końca 2012 roku.




Źródło: BGK  za   gazetadom.pl   08.12.2011r.

HORYZONT Nieruchomości Bydgoszcz - mieszkania w internecie.